FINANZAS SOLIDARIAS

Desde 2001, el taller Finanzas Solidarias enfocó su interés sobre la temática de las herramientas financieras, usadas en el Norte así como en el Sur, con el objetivo de proveer servicios financieros básicos a las poblaciones más pobres (ahorro y crédito). El debate se centró en un tema poco discutido, el de las relaciones entre finanzas solidarias y vínculos sociales.

Para los participantes del taller Finanzas Solidarias, es necesario y urgente tener bien clara la diferencia que existe entre los distintos tipos de microfinanzas, según las prácticas y los objetivos de las Instituciones de MicroFinanzas - IMFs. Muy esquemáticamente, hay, por un lado, un tipo de microfinanzas que se considera como proveedor de servicios financieros, a favor de la institucionalización de las estructuras en bancos comerciales para que tengan acceso a los mercados de divisas y de una rentabilidad elevada para atraer a los inversionistas privados. Por otro lado, las finanzas solidarias que tienen para misión de utilisar las herramientas financieras para lograr un desarrollo sustentable al servicio de las poblaciones más pobres y marginalizadas. Su objetivo a largo plazo es aumentar el capital social y empoderar a sus clientes teniendo en cuenta los vínculos sociales.

Un cierto número de preguntas o intuiciones guían las reflexiones del taller Finanzas Solidarias:

1) las crisis a las que se enfrentan las IMFs estos últimos años (abandono masivo de clientes, grupos o clientes inactivos, caída en los volúmenes de las transacciones y sobretodo, impagos que comienzan a resultar alarmantes) cuestionan el lema de la rentabilidad. ¿Existe alguna relación entre esta “marcha forzada” hacia la rentabilidad y el abandono de los vínculos sociales, por un lado, y los bloqueos y disfuncciones, por otro? ¿Padecen las microfinanzas de no haber sido capaces de consolidar el capital social entre sus clientes, de no haber sabido tejer los vínculos sociales entre losclientes y entre los clientes y la institución?
2) los objetivos sociales de una IMF tienen consecuencias positivas sobre sus clientes y la communidad: ¿cómo medirlas y tomarlas en cuenta para valorar el trabajo de estas instituciones?
3) a largo plazo, las actuaciones sociales de las IMFs refuerzan su sostenabilidad: las finanzas solidarias tienen costos específicos (formación de los clientes y de los grupos, información y transparencia, etc.) pero también pueden generar reducciones de costos (mejora de la calidad de la cartera, fidelización de los clientes, participación de los clientes en el seguimiento, posibilidad de ahorro con menores gastos, diciplina de reembolso debida a la apropiación, aumento de la productividad de los agentes de crédito, debido a la formación de los clientes y de los grupos). La construcción de vínculos sociales y de capital social entre una institución y sus clientes es un proceso lento pero al largo plazo, los costos pueden disminuir. Las finanzas solidarias, más que todo, logran la eficacidad porque tienen la situación social existente en cuenta.

El taller Finanzas Solidarias decidió discutir estas reflexiones para definir profesionalmente el sector de las finanzas solidarias (habilidades específicas, actividades profesionales, normas operacionales) y valorar esas especifidades para que los prestamistas se enteran del concepto, tengan interés para este sector y creen incentivos para las IMFs. Un "cuaderno de propuestas" sintetizó los primeros resultados del taller Finanzas Solidarias en 2001.

Hoy, los participantes del taller, en continuación de su trabajo para poner de relieve el valor agregado de las finanzas solidarias y tenerlo reconocido por los gobiernos y prestamistas, decidierón enfocarse en la traducción de estas prácticas en indicadores de performance social. El desarrollo y la experimentación de estos indicadores de performance social ayudarán a reajustar la valoración de los resultados globales de las instituciones, junto con los indicadores de resultados financieros que hoy monopolizan los sistemas de clasificación.

Animator del taller: Renée Chao-Beroff
Comité de dirección: Reynaldo Marconi, Isabel Cruz Hernandez, Paul Kampakol, Teshome Yohannes, Benjamin Quiñones, Sunimal Fernando, Yves Fournier, Ruth Egger, Cécile Lapenu, Benoît Granger, Elisabeth Bourguinat, Morgane Iserte.